„Individuelle Betreuung durch professionelle Spezialisten“
Ein auf die persönlichen Bedürfnisse abgestimmtes Portfolio, um das man sich nicht kümmern muss? Die Vermögensverwaltung der Sparkasse Hannover macht‘s möglich. Relationship-Manager Christian Heinzel erklärt, wie Kundinnen und Kunden von dem neuen Angebot in Zusammenarbeit mit der Frankfurter Bankgesellschaft profitieren.
Die Sparkasse Hannover bietet seit Kurzem eine eigene Vermögensverwaltung für Beträge ab 100.000 Euro an. Was haben Kundinnen und Kunden davon?
Unsere Vermögensverwaltung bietet eine individuelle Betreuung durch professionelle Spezialisten. Wir handeln im Sinne unserer Kundinnen und Kunden – vor allem mit Blick auf ihre Risikoneigung – und entlasten sie davon, selbst Anlageentscheidung selbst treffen zu müssen. Diesen Service bieten wir nun auch allen, die früher nicht in den Genuss so einer komfortablen Lösung gekommen sind. Dabei unterstützt uns die renommierte Privatbank Frankfurter Bankgesellschaft als Portfoliomanager.
Was ist der wesentliche Unterschied zur klassischen Anlageberatung?
Nachdem wir gemeinsam mit der Kundin oder dem Kunden die persönliche Risikoneigung und die gewünschte Ertragsvorgabe festgelegt haben, disponieren wir die Gelder entsprechend. Der Kunde muss sich um nichts kümmern und spart jede Menge Zeit. Zum Einsatz kommen Titel aus der ganzen Welt: Anleihen, Geldmarktinstrumente – und natürlich Aktien. Auf Fonds verzichten wir weitgehend im Rahmen der Vermögensverwaltung, um die Kosten niedrig zu halten.
Warum setzen Sie so stark auf Aktien?
Weil sie für den langfristigen Vermögensaufbau unabdingbar sind. Aktien sind zumeist für den größten Teil des Ertrags im Portfolio verantwortlich, sorgen möglicherweise aber auch für Wertschwankungen. Je mehr Ertrag der Kunde erwirtschaften möchte, desto größer der Aktienanteil. Ist der Vermögensverwalter der Ansicht, dass die Märkte nach einer guten Phase schwächer zu werden drohen, schichtet er jedoch um in Anleihen oder Geldmarktinstrumente, um Gewinne abzusichern. Wichtig ist eine breite Streuung an Produkten, damit das Risiko möglichst gering bleibt.
Welche Wahlmöglichkeiten haben interessierte Anlegerinnen und Anleger?
Wir bieten für jede Risikoneigung der Kunden die passenden Portfolios an, diese unterscheiden sich in ihren Aktienquoten. Der Kunde hat die Möglichkeit, die Aktienquote in Zehn-Prozent-Schritten auf seine persönliche Risikoneigung abzustimmen. Im Rahmen dieser Vorgaben sind die Vermögensverwalter dann frei in der Wahl ihrer Titel.
Was, wenn ich darüber hinaus in bestimmte Wertpapiere investieren möchte?
Ab 250.000 Euro Einzahlungssumme kann im Rahmen der Vermögensverwaltung auf Einzeltitelbasis investiert werden. Diese Summe ist notwendig, um eine sinnvolle Streuung zu erreichen und damit sogenannte Kleinstpositionen zu vermeiden. Wer über die Vermögensverwaltung hinaus bestimmte Einzelwerte kaufen möchte, etwa weil er Künstliche Intelligenz für aussichtsreich hält oder bestimmte Schwellenländer, kann dies selbstverständlich im Rahmen der klassischen Wertpapieranlage über die Sparkasse Hannover tun. Solche Investments sind dann eingebettet in eine solide Basisanlage.
Wie halten Sie Ihre Kundinnen und Kunden auf dem Laufenden?
Die Vermögensverwaltung lässt sich übers Onlinebanking in Echtzeit beobachten. Dort kann man jeden einzelnen Titel, der erworben wurde, sehen. Darüber hinaus erläutern wir auf Wunsch gerne bestimmte Anlageentscheidungen. Einmal im Quartal erhalten unsere Kundinnen ein Reporting, in dem die Entwicklung des Portfolios dokumentiert wird.
Was kostet diese individuelle Betreuung?
Wir berechnen eine All-in-Fee, also eine Pauschale, mit der sämtliche Kosten für das professionelle Management, Verwaltung und Transaktionen abgegolten sind. Diese Pauschale beträgt zwischen 1 bis 1,5 Prozent pro Jahr zuzüglich Mehrwertsteuer – je nach Höhe des Aktienanteils. Bei einer Vermögensverwaltung auf Einzeltitelbasis können Kunden die steuerliche Anrechnung des halben Verwaltungspreises nutzen. Insgesamt ist mit der All-in-Fee die Bepreisung günstig und sehr transparent.
Wie kommt das Angebot bei den Kundinnen und Kunden an?
Seit dem Start im Frühjahr haben wir bereits eine dreistellige Zahl von Kunden begeistern können. Viele Kundinnen und Kunden schätzen das Angebot nicht zuletzt, weil sie dadurch ihre Geldanlage strukturell neu aufstellen können. Das bietet die Chancen, auf neue aussichtsreiche Werte zu setzen und sich von weniger erfolgreichen Positionen zu trennen – und bei alledem die umfassende Betreuung durch die Sparkasse Hannover zu genießen.
Interview: Christian Baulig
Foto: Helge Krückeberg